文章來源：未知發(fā)布日期：2013-11-01字體顯示：【大】【小】分享：
（鄂金辦發(fā)[2009]18號）
第一章 總 則
第一條 為了提高金融資源配置效率，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，緩解小企業(yè)和小額農(nóng)業(yè)貸款難問題，促進我省小額貸款公司健康有序發(fā)展，依據(jù)《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)和中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）、《湖北省人民政府辦公廳關(guān)于開展小額貸款公司試點工作的實施意見》（鄂政辦發(fā)〔2008〕61號）等文件精神，制定本辦法。
第二條 本辦法所指小額貸款公司，是指在湖北省內(nèi)由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資、依法合規(guī)設(shè)立的，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責任公司或股份有限公司。其合法的經(jīng)營活動受法律保護，不受任何單位和個人的干涉。
第三條 小額貸款公司是企業(yè)法人，有獨立的法人財產(chǎn)，享有法人財產(chǎn)權(quán)，以全部財產(chǎn)對其債務(wù)承擔民事責任。小額貸款公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，以其認繳的出資額或認購的股份為限對公司承擔責任。
第四條 小額貸款公司應(yīng)執(zhí)行國家金融方針和政策，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，市場定位在為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)，在服務(wù)"三農(nóng)"和小企業(yè)的前提下，自主選擇貸款對象，按照"自主經(jīng)營、自我約束、自我發(fā)展、自擔風險"的原則開展業(yè)務(wù)。
第五條 小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金，以及來自不超過兩個銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。小額貸款公司不得以任何形式擅自吸收或變相吸收公眾存款，不得發(fā)行債券或彩票。
第六條 省政府金融辦會同省工商局、湖北銀監(jiān)局、人民銀行武漢分行、省公安廳建立小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議，負責全省小額貸款公司試點工作的組織、協(xié)調(diào)、規(guī)范、推進。聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省政府金融辦。
第七條 縣（市、區(qū)）政府負責小額貸款公司試點的具體實施工作，擬定小額貸款公司試點工作方案，做好小額貸款公司申報的相關(guān)工作，承擔小額貸款公司監(jiān)督管理和風險處置責任。
縣（市、區(qū)）政府是小額貸款公司風險防范處置的第一責任人，依法組織工商、銀監(jiān)、人行、公安等職能部門跟蹤資金流向、打擊非法集資、非法吸收公眾存款、高利貸等金融違法犯罪活動。各地小額貸款公司的日常監(jiān)管職能由縣（市、區(qū)）工商行政管理部門承擔。
第二章 機構(gòu)設(shè)立
第八條 小額貸款公司的注冊資本來源應(yīng)真實合法，全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責任公司的注冊資本不低于3000萬元，股份有限公司的注冊資本不低于5000萬元。第一大股東（發(fā)起人）持股原則上不超過20%，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)方持有的股份不超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
第九條 小額貸款公司的名稱應(yīng)為××縣（市、區(qū)）××小額貸款有限責任公司（股份有限公司）。
小額貸款公司的股東需符合法定人數(shù)規(guī)定。有限責任公司應(yīng)由50個以下股東出資設(shè)立；股份有限公司應(yīng)有2-200名發(fā)起人，其中須有半數(shù)以上的發(fā)起人在中國境內(nèi)有住所。
第十條 小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）原則上是管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)，凈資產(chǎn)2000萬元以上且出資額不得高于其凈資產(chǎn)，資產(chǎn)負債率不高于70%，近兩年連續(xù)盈利。在當?shù)乜h級政府的組織指導下，由第一大股東（發(fā)起人）為主協(xié)調(diào)確定小額貸款公司的其他股東。除上述條件外，第一大股東（發(fā)起人）和其他企業(yè)法人股東應(yīng)符合以下條件：
（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；
（二）企業(yè)法定代表人無犯罪記錄；
（三）企業(yè)無不良信用記錄；
（四）財務(wù)狀況良好，入股前兩年度連續(xù)盈利；
（五）有較強的經(jīng)營股管理能力和資金實力。
自然人股東應(yīng)符合《公司法》的有關(guān)要求，無犯罪記錄和不良信用記錄。
第十一條 申請小額貸款公司董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合《公司法》規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：
（一）小額貸款公司董事應(yīng)具備與其履行職責相適應(yīng)的金融知識，具備大專以上（含大專）學歷，從事相關(guān)經(jīng)濟工作3年以上；
（二）小額貸款公司的董事長和經(jīng)理應(yīng)具備從事銀行工作2年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作5年以上，具備大專以上（含大專）學歷。
第十二條 設(shè)立小額貸款公司應(yīng)當向縣（市、區(qū)）政府提出申請。申請人列入試點對象后，在縣（市、區(qū)）政府相關(guān)部門指導下，擬訂小額貸款公司申請材料，主要包括以下內(nèi)容：
（一）設(shè)立小額貸款公司申請書。內(nèi)容應(yīng)載明擬設(shè)立機構(gòu)性質(zhì)、組織形式、機構(gòu)名稱、業(yè)務(wù)范圍、擬注冊資本和住所，第一大股東（發(fā)起人）企業(yè)經(jīng)營發(fā)展情況、擬任董事長和高級管理人員簡歷、相關(guān)法律手續(xù)的履行情況，其他前期籌建工作；
（二）可行性研究報告。內(nèi)容應(yīng)包括當?shù)亟?jīng)濟金融發(fā)展情況、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展情況、設(shè)立小額貸款公司的可行性和必要性、市場前景分析、未來業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃和開業(yè)后金融風險分析；
（三）出資人承諾書。出資人應(yīng)承諾自覺遵守國家、省有關(guān)小額貸款公司的相關(guān)規(guī)定，遵守公司章程；保證入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；不從事非法金融活動；自我承擔公司經(jīng)營風險和法律責任；
（四）出資人協(xié)議書。股東之間關(guān)于出資設(shè)立小額貸款公司的協(xié)議；
（五）小額貸款公司基本情況。內(nèi)容包括機構(gòu)名稱、住所、經(jīng)營范圍、注冊資本（實收資本）等方面的情況。小額貸款公司股東名冊，內(nèi)容包括法人股東的名稱、法定代表人姓名、注冊地址、出資額、股份比例，及經(jīng)過工商年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件等；自然人股東的姓名、住所、身份證號碼、出資額、股份比例，及自然人股東的簡歷和身份證復(fù)印件等；
（六）除自然人以外出資人經(jīng)審計的上一年度財務(wù)會計報告；
（七）章程草案（應(yīng)將本管理辦法中合規(guī)經(jīng)營和風險防范的相關(guān)內(nèi)容寫入章程）；
（八）法定驗資機構(gòu)出具的驗資報告；
（九）律師中介機構(gòu)出具小額貸款公司出資人關(guān)聯(lián)情況的法律意見書；
（十）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；
（十一）住所使用證明，營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；
（十二）審批機構(gòu)認為需要提交的其他材料。
第十三條 縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司申請材料應(yīng)進行認真把關(guān)，對小額貸款公司股東信用狀況、資金來源有無集資和借貸資金情況在當?shù)孛襟w進行公示，并擬定小額貸款公司試點申報方案，內(nèi)容包括：
（一）縣（市、區(qū)）政府小額貸款公司試點申請書；
（二）縣（市、區(qū)）政府對小額貸款公司風險承擔防范與處置責任的承諾書；
（三）小額貸款公司的申請材料（即第十二條要求的材料）。
第十四條 小額貸款公司試點方案由縣（市、區(qū)）政府報市（州）政府初審并提出初審意見后，報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議審核。
第十五條 小額貸款公司經(jīng)省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議同意后，持省政府金融辦批復(fù)的開展小額貸款公司試點的審核文件，依法向工商行政管理部門辦理登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。小額貸款公司在領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，應(yīng)在5個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。
第十六條 小額貸款公司可經(jīng)營的業(yè)務(wù)為：
（一）辦理各項小額貸款；
（二）其他經(jīng)批準的業(yè)務(wù)。
第三章 運營要求
第十七條 小額貸款公司應(yīng)按照《公司法》要求建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，明確股東、董事、監(jiān)事和經(jīng)理之間的權(quán)責關(guān)系，制定穩(wěn)健有效的議事規(guī)則、決策程序和內(nèi)審制度，保證公司治理的有效性。
第十八條 在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過資本凈額的50%。融入資金的利率、期限由小額貸款公司與相應(yīng)銀行業(yè)金融機構(gòu)自主協(xié)商確定，利率以同期"上海銀行間同業(yè)拆放利率"為基準加點確定。
小額貸款公司應(yīng)向注冊地中國人民銀行分支機構(gòu)申領(lǐng)貸款卡。向小額貸款公司提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)，應(yīng)將融資信息及時報送所在地中國人民銀行分支機構(gòu)和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)，并應(yīng)跟蹤監(jiān)督小額貸款公司融資的使用情況。
第十九條 小額貸款公司應(yīng)建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。
第二十條 小額貸款公司應(yīng)加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。
第二十一條 小額貸款公司應(yīng)建立信息披露制度，按要求向公司股東、主管部門、向其提供融資的銀行業(yè)金融機構(gòu)、有關(guān)捐贈機構(gòu)披露經(jīng)中介機構(gòu)審計合規(guī)的財務(wù)報表和年度業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應(yīng)向社會披露。
第二十二條 小額貸款公司發(fā)放貸款堅持"小額、分散"原則。鼓勵小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，盡力擴大客戶數(shù)量和服務(wù)覆蓋面。小額貸款公司70%的資金應(yīng)發(fā)放給同一借款人貸款余額不超過50萬元（含50萬元）的小額借款人，其余30%的資金對單戶貸款余額不得超過小額貸款公司資本金的5%。小額貸款公司不得向本公司股東發(fā)放貸款。
第二十三條 未經(jīng)省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議批準，小額貸款公司不得跨行政區(qū)域經(jīng)營。
第二十四條 小額貸款公司按照市場化原則進行經(jīng)營，貸款利率上限放開，但不得超過司法部門規(guī)定的上限（目前為人民銀行規(guī)定貸款基準利率的4倍），下限為人民銀行公布的貸款基準利率的0.9倍，具體浮動幅度按照市場原則自主確定。有關(guān)貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定，并按照中國人民銀行利率報備政策的要求，按時準確真實地向當?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)進行報備。
第二十五條 小額貸款公司應(yīng)當建立審慎規(guī)范的信貸資產(chǎn)分類制度和信貸資產(chǎn)損失準備制度以及與信貸資產(chǎn)的風險管理相適應(yīng)的資本補充制度，信貸資產(chǎn)損失準備充足率不得低于100%。
第二十六條 小額貸款公司持續(xù)經(jīng)營一年以上，可按《公司法》有關(guān)規(guī)定并報經(jīng)批準，進行增資擴股。新增單個股東及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過小額貸款公司注冊資本總額的10%。
第四章 監(jiān)督管理
第二十七條 省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議指導和督促各級政府加強對小額貸款公司的監(jiān)管，建立小額貸款公司的動態(tài)監(jiān)測系統(tǒng)，及時識別、預(yù)警和防范風險，指導各市（州）、縣（市、區(qū)）政府處置和防范風險。
各市（州）、縣（市、區(qū)）政府要建立風險防范機制，督促有關(guān)部門建立管理制度，落實監(jiān)管責任。工商部門要做好準入把關(guān)，加強日常巡查和信用監(jiān)管，強化年度檢查，督促企業(yè)依法經(jīng)營；各級處置非法集資聯(lián)席會議辦公室要及時組織對小額貸款公司出現(xiàn)的吸收、變相吸收公眾存款和非法集資行為進行認定；人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司利率和資金流向的跟蹤監(jiān)測，認定高利貸違法行為；公安部門要及時查處吸收和變相吸收公眾存款、非法集資、高利貸等違法犯罪行為。
第二十八條 小額貸款公司可自主選擇一家銀行業(yè)金融機構(gòu)開立存款賬戶，并委托存款銀行代理支付結(jié)算業(yè)務(wù)。小額貸款公司辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)使用的票據(jù)憑證和匯票專用章比照村鎮(zhèn)銀行管理?？h（市、區(qū)）政府可以委托該開戶行金融機構(gòu)對小額貸款公司的資金往來情況進行相應(yīng)監(jiān)督。
第二十九條 小額貸款公司應(yīng)按季向中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)報送資產(chǎn)負債表和其他相關(guān)統(tǒng)計信息資料。
第三十條 具備條件的小額貸款公司可以按規(guī)定申請加入人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。接入企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的小額貸款公司，應(yīng)按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定制定相應(yīng)的管理制度和操作規(guī)程，定期向人民銀行企業(yè)和個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫提供借款人、貸款金額、貸款擔保和貸款償還等業(yè)務(wù)信息，合規(guī)查詢和使用查詢結(jié)果，并接受中國人民銀行的監(jiān)督管理。
第三十一條 小額貸款公司應(yīng)嚴格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定，合理使用現(xiàn)金，防止洗錢行為。
第三十二條 具備條件的小額貸款公司可按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，向所在地人民銀行分支機構(gòu)申請加入聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)。
第三十三條 小額貸款公司違反本辦法規(guī)定，相關(guān)職能部門根據(jù)各自職能，有權(quán)依法依規(guī)采取警告、公示、風險提示、約見小額貸款公司董事或高級管理人員談話、質(zhì)詢、責令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機構(gòu)進行獨立審計，審計結(jié)果作為取消試點的依據(jù)。
第三十四條 小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有吸收和變相吸收公眾存款、非法集資等嚴重違法違規(guī)行為，由縣級政府組織有關(guān)職能部門及時查處，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照，追究公司主要負責人的法律責任，并報省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議取消其小額貸款公司試點資格。
第五章 變更與中止
第三十五條 小額貸款公司有下列變更事項之一的，須向工商行政管理部門辦理登記：1.變更名稱。2.變更注冊資本。3.變更住所。4.變更股東。
第三十六條 小額貸款公司有下列情形之一的，應(yīng)當申請解散：1.公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)；2.股東大會決定解散；3.因分立、合并需要解散；4.依法被吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關(guān)閉或者被撤銷；5.人民法院依法宣布公司解散。小額貸款公司解散，依照《公司法》進行清算和注銷。
第三十七條 小額貸款公司被依法宣告破產(chǎn)的，依照有關(guān)企業(yè)破產(chǎn)的法律實施破產(chǎn)清算。
第三十八條 小額貸款公司依法合規(guī)經(jīng)營，沒有不良信用記錄的，可在股東自愿的基礎(chǔ)上，按照《村鎮(zhèn)銀行組建審批指引》和《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，向銀行業(yè)監(jiān)管部門申請改造為村鎮(zhèn)銀行。
第六章 附 則
第三十九條 本辦法未盡事宜，按照《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國合同法》等法律法規(guī)執(zhí)行。
第四十條 本管理辦法自發(fā)布之日起施行。