文章來源：未知發(fā)布日期：2013-11-01字體顯示：【大】【小】分享：
鄂小貸聯(lián)辦發(fā)〔2012〕1號
為進一步深化小額貸款公司試點工作，促進小額貸款公司的健康穩(wěn)定發(fā)展，經(jīng)省小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議研究，現(xiàn)就全省小額貸款公司相關工作制定以下指引：
一、加強組織領導
為提高小額貸款公司申報質量，各市（州）政府要比照省里模式建立小額貸款公司試點工作聯(lián)席會議（以下簡稱小貸聯(lián)席會議）制度，健全小貸聯(lián)席會議工作機制。市（州）政府向省政府報送小額貸款公司申報材料時，需附市（州）小貸聯(lián)席會議各成員單位的審核意見。
二、明確公司發(fā)展目標
小額貸款公司要堅持服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)的發(fā)展方向，按照“只貸不存、小額分散、規(guī)范經(jīng)營、防范風險”的原則，逐步做精做專、做優(yōu)做強小額貸款業(yè)務，把小額貸款公司培育成為特色鮮明的服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)的新型農(nóng)村金融組織。
三、合理規(guī)劃公司布局
各市（州）政府要按照“總量統(tǒng)籌、提高質量、合理布局、防控風險”的原則，合理規(guī)劃各縣（市、區(qū)）小額貸款公司布局，積極穩(wěn)妥地擴大小額貸款公司覆蓋面，重點向縣域和中心城鎮(zhèn)傾斜，協(xié)調解決“空白縣”小額貸款公司設立問題。各地要鼓勵和引導現(xiàn)有小額貸款公司增資擴股、做大做強，防止盲目新設小額貸款公司。到2015年，原則上每個縣（市、區(qū)）設立小額貸款公司不超過2家，全省縣域經(jīng)濟20強和人口超過100萬的縣（市、區(qū)），以及國家級高新區(qū)、國家級經(jīng)濟開發(fā)區(qū)可適當增加小額貸款公司數(shù)量。今后，各市（州）城區(qū)申報設立第2家小額貸款公司，公司注冊資本金原則上不得低于10000萬元；各縣（市）申報設立第2家小額貸款公司，公司注冊資本金原則上不得低于8000萬元；各縣（市、區(qū)）申報設立第3家小額貸款公司，公司需注冊在中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，注冊資本金原則上不得低于10000萬元。鼓勵各地探索在省級以上高科技園區(qū)設立科技小額貸款公司，為科技型小微企業(yè)服務。
四、優(yōu)選公司發(fā)起人
各縣（市、區(qū)）政府要挑選管理規(guī)范、信用優(yōu)良、實力雄厚的企業(yè)作為小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）。對外地企業(yè)在當?shù)刈鳛橹靼l(fā)起人設立小額貸款公司的，當?shù)卣獙χ靼l(fā)起人信用情況作充分了解。對主業(yè)從事房地產(chǎn)、擔保、典當、融資租賃等業(yè)務的企業(yè)以及國家重點調控行業(yè)的企業(yè)發(fā)起設立小額貸款公司的，要重點審查并從嚴控制。小額貸款公司第一大股東（發(fā)起人）在公司中持股比例原則上不得高于50%，不得低于20%。經(jīng)省政府批準，可以設立法人獨資的小額貸款公司。
五、控制公司股東人數(shù)
各縣(市、區(qū))政府對申報的小額貸款公司股東要進行嚴格審核，認真篩選，控制股東人數(shù)。注冊資本金在5000萬元以內的小額貸款公司（含增資擴股后），股東人數(shù)不超過10人；注冊資本金在10000萬元以內的小額貸款公司（含增資擴股后），股東人數(shù)不超過12人；注冊資本金在20000萬元以內的小額貸款公司（含增資擴股后），股東人數(shù)不超過15人；全省所有小額貸款公司股東人數(shù)均不得超過20人。各地對異地個人股東參股小額貸款公司要認真做好資信審核。各地應引導小額貸款公司在原有股東中增資擴股，確需新增股東的，應新增法人股東和當?shù)赜袑嵙Φ淖匀蝗斯蓶|。
六、規(guī)范公司名稱
擬設立的小額貸款公司名稱由行政區(qū)劃+公司字號+小額貸款有限（責任）公司（股份有限公司）組成，行政區(qū)劃分ⅩⅩ市（州）ⅩⅩ區(qū)或ⅩⅩ縣（市）兩種。公司字號不得與省內已設立（或已申報）的小額貸款公司相同。各市（州）開發(fā)區(qū)內設立小額貸款公司，經(jīng)市（州）小貸聯(lián)席會議同意，可使用“ⅩⅩ市（州）ⅩⅩ小額貸款有限（責任）公司（股份有限公司）”名稱。未經(jīng)省小貸聯(lián)席會議批準，小額貸款公司的企業(yè)名稱不得直接使用“湖北?、☆~貸款有限（責任）公司（股份有限公司）”名稱。外資小額貸款公司名稱按有關規(guī)定辦理。
七、外資公司設立程序
發(fā)起設立外資或中外合資小額貸款公司，需先到擬設立小額貸款公司的縣（市、區(qū)）進行申報。當?shù)卣馐芾砗螅砂l(fā)起企業(yè)向省政府金融辦申報擬設立的公司名稱和股權結構，經(jīng)批準同意后，第一大股東（發(fā)起人）到有名稱核準權的工商局進行名稱預先核準，縣（市、區(qū)）政府再按照相關程序進行申報。經(jīng)省小貸聯(lián)席會議會同省商務廳審核并報經(jīng)省政府批準同意設立后，擬設立的小額貸款公司持批復文件到相關部門辦理手續(xù)。外資小額貸款公司注冊資本按規(guī)定到資后，持變更登記后營業(yè)執(zhí)照向省政府金融辦申請開業(yè)。
八、分支機構設立要求
（一）在省內跨市（州）設立分支機構。向省小貸聯(lián)席會議申請在省內跨市（州）設立分支機構的小額貸款公司，需經(jīng)營超過1年且經(jīng)營狀況良好，注冊資本金不少于3億元人民幣，并具有完善的IT經(jīng)營管理系統(tǒng)，具備有效風險防控能力，資金由總部統(tǒng)一管理，分支機構不負責資金往來。由省小貸聯(lián)席會議辦公室征求相關市州政府意見后作出批復，由當?shù)毓ど滩块T辦理工商登記。小額貸款公司總部所在市（州）政府負責公司總部的風險防范和處置，分支機構所在市（州）政府負責該地區(qū)分支機構的風險防范和處置。
（二）在市（州）內跨縣（市、區(qū)）設立分支機構。申請在市（州）內跨縣（市、區(qū)）設立分支機構的小額貸款公司需經(jīng)營超過1年且經(jīng)營狀況良好，注冊資本金不少于2億元人民幣，具有完善的IT經(jīng)營管理系統(tǒng)，具備有效風險防控能力，資金由總部統(tǒng)一管理，分支機構不負責資金往來。在市（州）內跨縣（市、區(qū)）設立小額貸款公司分支機構，由市（州）小貸聯(lián)席會議審核同意并報經(jīng)省小貸聯(lián)席會議備案后，可由市（州）小貸聯(lián)席會議批準設立。小額貸款公司所在市（州）政府統(tǒng)一負責公司風險防范和處置。
（三）在縣（市、區(qū)）內各鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立分支機構。已設立的小額貸款公司可向當?shù)乜h（市、區(qū)）政府申請在公司所在縣（市、區(qū)）的鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立分支機構，經(jīng)縣（市、區(qū)）政府批準同意后到當?shù)毓ど滩块T辦理相關設立手續(xù)。
九、公司變更相關程序
（一）名稱及組織形式變更。經(jīng)市（州）小貸聯(lián)席會議審核并報請省小貸聯(lián)席會議批準后，可辦理相關變更手續(xù)。
（二）營業(yè)地址變更。小額貸款公司在同一縣（市、區(qū)）境內變更公司住所的，由公司直接向原工商登記機關申請辦理變更手續(xù)。縣（市、區(qū)）工商部門按季度向同級政府金融辦報備經(jīng)營地址變更情況。小額貸款公司不得跨縣（市、區(qū)）變更公司住所。
（三）高管人員變更。經(jīng)市（州）小貸聯(lián)席會議審核并報省小貸聯(lián)席會議成員單位備案后，由市（州）政府批準進行變更。
（四）主發(fā)起人變更。小額貸款公司原則上不得更換主發(fā)起人，如有特殊原因須進行變更的，需按照公司設立程序進行申報。
（五）資本及股權變更。公司設立滿半年后允許由公司原股東出資增加注冊資本金，公司設立滿一年后允許由公司原股東及新增股東出資增加注冊資本金或轉讓股權。小額貸款公司增加注冊資本金或變更股權，新增股東人數(shù)占比不得超過變更后股東總人數(shù)的30%，股東總人數(shù)不得超過規(guī)定限額。公司不新增股東、由原股東增加注冊資本金增資擴股的，申報程序變更為由市（州）小貸聯(lián)席會議審核并報省小貸聯(lián)席會議備案后，由市（州）政府批準同意增資；變更股東的，需報省小貸聯(lián)席會議審批（武漢市由市小貸聯(lián)席會議審核后報省小貸聯(lián)席會議備案）。增加注冊資本金或股權變更后滿一年允許進行下一次增資或股權變更。
十、規(guī)范公司賬戶管理
小額貸款公司開業(yè)后3個月內，需開設一個基本存款賬戶（可由驗資賬戶轉變）用于資本金及符合規(guī)定的合法來源資金的歸集、費用管理及貸款利息收入；需開設一個專用存款賬戶用于貸款的發(fā)放和回收。兩個賬戶必須開設在同一家銀行機構。小額貸款公司用于融資的專用賬戶不得超過兩個，并按規(guī)定使用已經(jīng)開立的賬戶。小額貸款公司已償還融資并不再向該行進行融資時，應在3個月內取消該融資專用賬戶。
十一、探索擴大融資比例
支持銀行業(yè)金融機構與小額貸款公司開展資金批發(fā)與小額貸款零售業(yè)務的合作。對堅持服務“三農(nóng)”和中小企業(yè)、合規(guī)經(jīng)營、風險控制嚴格、利率水平合理的小額貸款公司，由市（州）小貸聯(lián)席會議推薦并報省小貸聯(lián)席會議批準同意后，可將其融資比例擴大到資本凈額的100%。經(jīng)省小貸聯(lián)席會議批準擴大融資比例的小額貸款公司，可由其法人股股東向公司融資不超過資本凈額50%的資金。
十二、建立退出機制
各市（州）申報小額貸款公司時，省小貸聯(lián)席會議成員單位完成初審并向當?shù)亟鹑谵k去函要求補充完善申報材料后，對超過3個月未按要求報送補充材料的小額貸款公司，退回材料不予辦理。對審計、考核和日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司有非法集資或非法吸收公眾存款等嚴重影響金融秩序、損害社會公眾利益的違法違規(guī)行為，當?shù)卣畱獜娭埔笃潢P閉退出。小額貸款公司成立后無正當理由連續(xù)6個月未開展經(jīng)營活動或者連續(xù)三年經(jīng)營虧損的，公司所在地縣（市、區(qū)）政府通過市（州）政府報請省小貸聯(lián)席會議批準后，可組織有關職能部門對其實施關閉清算等市場退出措施。
十三、發(fā)揮小額貸款公司協(xié)會作用
發(fā)揮小額貸款公司協(xié)會的行業(yè)自律和管理服務作用，積極推動已設立的小額貸款公司加入?yún)f(xié)會，加強信息共享與交流，推進同業(yè)合作，引導各小額貸款公司不斷加強公司治理，實現(xiàn)內部管理規(guī)范和流程合規(guī)，促進小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展。小額貸款公司協(xié)會要密切聯(lián)系全省小額貸款公司，了解公司在發(fā)展中遇到的問題和需求，及時向省小貸聯(lián)席會議報告并提出具有可行性的建議。
十四、建設全省小貸公司IT綜合服務平臺